скачать PDF
Авторы : 1. Жанна Викторовна Писаренко, кандидат экономических наук, доцент
Санкт-Петербургский государственный университет, г. Санкт-Петербург, Россия
Особенности банкострахования: защита интересов потребителей сложных финансовых услуг
Цель: определить особенности осуществления продаж страховых продуктов банками в России.
Методы: абстрактно-логический метод.
Результаты: На основе детального анализа банкострахового продукта «коллективное страхование банком жизни заемщика при кредитовании» обозначены проблемы, которые возникли на финансовом рынке России из-за особенностей конструкции кредитного договора и невысокой финансовой грамотности населения. Представлены предложения по улучшению ситуации и формированию востребованности страховых услуг в обществе.
Научная новизна: Показано и обосновано, что так называемое вмененное страхование снижает рыночный потенциал многих услуг и, в конечном итоге, дискредитирует саму страховую услугу. По-новому рассмотрена конструкция банкострахового продукта, выявлены «узкие» места, нуждающиеся в корректировке регулятором: 1) присоединение заемщика к программе страхования никоим образом не может быть связано с получением им кредита; 2) необходимо полное предоставление заемщику подробной информации о страховой услуге и ее цене при подключении его к программе страхования жизни; 3) заключение кредитного договора не может возлагать на заемщика дополнительной обязанности по уплате процентов с суммы, не предусмотренной для данного вида договора; 4) отсутствие страхового интереса у застрахованного. Выявлены основные ограничения развития – невысокая страховая культура, недостаточно высокий уровень доходов населения, информационный вакуум в области сложных страховых продуктов и преимуществах страхования.
Практическая значимость: Предложены меры по совершенствованию государственного регулирования интеграционных процессов банковского и страхового сектора, а также повышения финансовой грамотности потребителей финансовых услуг.
Ключевые слова :
банкострахование; кредитный договор; коллективное страхование банком жизни заемщика при кредитовании; комиссия; страховой интерес
Cписок литературы :
1. Писаренко Ж.В., Кузнецова Н.П. Финансовая конвергенция и финансовые конгломераты в мировой экономике / под ред. проф. С.Г. Митина. – СПб., 2011. – 121 с.
2. Официальный сайт банка BNP Paribass Cardiff. – URL: http://www.bnpparibascardif.com/en/cid3191594/the-history-bancassurance-growth-worldwide.html (дата обращения: 24.01.2013).
3. Писаренко Ж.В., Кузнецова Н.П. Формирование механизма страхового посредничества в финансовых конгломератах // Вестник Санкт-Петербургского университета. Сер. 5 «Экономика». – 2011. – Вып. 4. – С. 76–87.
4. OECD Economic Surveys Italy 1990–1991: Italy 1990–1991. Paris. Cedex 16, France.
5. Сафронов С.Б. Совершенствование государственного регулирования деятельности финансовых конгломератов / 12-я науч.-практ. конф. «Актуальные проблемы менеджмента в России на современном этапе: проблемы внедрения управленческих инноваций в мезоэкономических системах» 5 декабря 2008 г. – СПб.: ОЦЭиМ, 2008.
6. Официальный сайт Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня». – URL: http://www.insur-info.ru/comments/827(дата обращения: 28.01.2013).
7. Формула успеха // Корпоративный журнал «ВСК-Страховой дом». – 2012. – № 2(36) май-август. – С. 11–14. – URL: www.vsk.ru (дата обращения: 28.01.2013).
8. URL:http://www.bnpparibascardif.com/en/cid3191655/the-forward-development-bancassurance-against-background-tighter-consumer-protection.html
9. Суханов Е.А. Гражданское право: в 4 т. Т. 4: Обязательственное право, 2008.
10. URL: http://www.for-expert.ru/book_gp2/363.shtml (дата обращения 28.01.2013).
11. Официальный сайт ЗАО «Агентство страховых новостей» – портал о страховании для профессионалов и клиентов. – URL: http://www.asn-news.ru/news/38117(дата обращения: 28.01.2013).
12. Официальный сайт ЗАО «Агентство страховых новостей». – URL: http://www.asn-news.ru/news/38117(дата обращения: 28.01.2013)
13. How regulation contributes to meeting customer expectations: the example of Chile. – URL: http://www.bnpparibascardif.com/en/cid3191302/symposium-1.html (дата обращения: 28.01.2013).
Цитирование :
Тип статьи : Научная статья
